Renta dożywotnia za mieszkanie. Coraz więcej seniorów korzysta z odwróconej hipoteki

Czym jest odwrócona hipoteka i renta dożywotnia?

Odwrócona hipoteka, czyli umowa polegająca na przeniesieniu prawa własności nieruchomości w zamian za dożywotnią rentę i gwarancję zamieszkania w lokalu, zyskuje coraz większe zainteresowanie wśród osób starszych.

Według raportu ZPF, fundusze hipoteczne wypłaciły klientom 6,99 mln zł w 2024 roku. Łączna wartość wypłat od 2010 roku przekroczyła 41,2 mln zł.

- Wysokość świadczenia, które otrzymuje Senior, jest uzależniona od wielu czynników. To m.in. wiek i wartość nieruchomości. Średnia miesięczna wypłata z tytułu renty dożywotniej wyniosła w 2024 r. około 40 proc. średniej emerytury wypłacanej przez ZUS. Biorąc pod uwagę średnią długość życia Polaków, można przyjąć, że obecni klienci funduszy hipotecznych będą otrzymywać wypłaty średnio przez około 11 lat – wskazuje Agnieszka Kozioł, dyrektor Departamentu Raportów i Analiz ZPF.

Dla kogo renta dożywotnia za mieszkanie może być rozwiązaniem?

Dla kogo jest renta dożywotnia za mieszkanie? Z danych wynika, że przeciętny beneficjent tej formy świadczenia ma 76,7 lat. Przekazywane mieszkanie ma średnio 51,4 m², a jego wartość to 468,9 tys. zł.

Od 2010 roku fundusze wypłaciły seniorom już ponad 41,2 mln zł. Najwięcej umów zawarto w województwie mazowieckim, następnie w pomorskim oraz dolnośląskim i śląskim. Przed podjęciem decyzji warto porównać wysokość świadczenia z realną wartością nieruchomości oraz możliwymi konsekwencjami dla rodziny.

Czy renta dożywotnia za mieszkanie jest opłacalna?

Umowy o rentę dożywotnią mogą być atrakcyjne dla osób, które posiadają nieruchomość, ale ich emerytura nie pozwala na komfortowe życie. Środki z takiej umowy mogą pomóc w codziennych wydatkach, leczeniu czy wsparciu bliskich.

Z drugiej strony należy pamiętać, że taka decyzja ma charakter trwały – po śmierci właściciela nieruchomość przechodzi na fundusz hipoteczny, a nie na spadkobierców. To decyzja, której nie należy podejmować pod presją, ponieważ zwykle wiąże się z utratą prawa własności nieruchomości.

Dlaczego seniorzy szukają dodatkowych źródeł dochodu?

Z raportu ZPF i SGH wynika, że tylko 17,2 proc. Polaków oszczędza z myślą o przyszłej emeryturze. Dla porównania, inne cele wypadają znacznie lepiej:

• wypoczynek – 37,4%,
• remont mieszkania – 29,5%,
• zakup dóbr trwałych – 21%,
• samochód – 19,9%.

To pokazuje, że choć świadomość finansowa rośnie (jeszcze dekadę temu tylko 4,4 proc. oszczędzało na starość), emerytura nadal nie jest priorytetem.

Co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy o odwróconą hipotekę?

Zastanawiasz się, jak działa odwrócona hipoteka w Polsce i na co zwrócić uwagę? Oto kilka ważnych wskazówek:

• Skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
• Sprawdź, czy fundusz należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF).
• Upewnij się, że umowa gwarantuje dożywotnie zamieszkanie.
• Pamiętaj, że spadkobiercy nie odzyskają nieruchomości.

Pełny raport ZPF o rynku odwróconej hipoteki dostępny jest tutaj.